beumer.nl maakt gebruik van cookies. Door deze website te blijven gebruiken ga je hiermee akkoord.
Artikel geschreven op 27 mei 2024
Vorig jaar leek de huizenmarkt te stabiliseren, maar de laatste maanden wordt er weer flink overboden. Je ontkomt er bijna niet aan: overbieden is weer de norm. Maar hoe zit dat eigenlijk met je hypotheek? Wat moet je in gedachten houden? Kun je overbieden of niet?
Als je een hypotheek nodig hebt om een huis te kopen, zijn er regels waar je je aan moet houden. Eén van die regels is dat je hooguit hetzelfde bedrag kunt lenen als het huis waard is. Als een huis bijvoorbeeld getaxeerd is op 350.000 euro, dan kun je maximaal dat bedrag lenen. Het gevaar van overbieden is dat je het benodigde bedrag niet aan hypotheek krijgt. Denk er dus goed over na of je wilt overbieden of niet.
Hoe financier je een bod boven de vraagprijs?
Wanneer een huis te koop wordt gezet, wordt er een vraagprijs vastgesteld. Dit is het bedrag waarvoor het huis wordt aangeboden, maar het komt niet altijd overeen met de taxatiewaarde van het huis. De strategie voor de prijsbepaling wordt samen met de verkopers besloten door de makelaar. Het is belangrijk om te begrijpen dat het bepalen van de waarde geen exacte wetenschap is. Verschillende taxateurs kunnen uiteenlopende waarderingen geven voor hetzelfde huis. Of het mogelijk is om een bod boven de vraagprijs te financieren met een hypotheek, hangt af van de getaxeerde waarde en of je voldoende eigen middelen hebt om een deel van de aankoopprijs vanuit je spaargeld te kunnen betalen.
Voorbeeld
We lichten de scenario’s graag toe aan de hand van een voorbeeld.
Hogere taxatiewaarde
Stel je voor dat je een huis hebt bezichtigd met een vraagprijs van € 400.000. Omdat er veel interesse is voor dit huis, besluit je een bod van € 440.000 uit te brengen. De verkopers gaan akkoord en het voorlopige koopcontract wordt ondertekend. Nu is het tijd om de hypotheek te regelen. Op verzoek van de bank waar jij je hypotheek aanvraagt wordt een taxateur ingeschakeld. Deze taxateur bepaalt de waarde van het huis. Als de taxatie uitkomt op € 440.000 of meer, heeft het hogere bod geen invloed op de financiering vanwege de waarde van het huis.
Lagere taxatiewaarde
Laten we nu een scenario bekijken waarin de taxateur een lagere waarde vaststelt. Je hebt nog steeds € 440.000 geboden, maar volgens de taxateur is het huis eigenlijk € 400.000 waard (dit bepaalt de waarde van het onderpand voor de hypotheek). In dit geval kun je slechts een hypotheek krijgen voor maximaal € 400.000. Het overige bedrag moet je zelf financieren met eigen middelen. Als je het bod hebt gedaan onder voorbehoud van financiering, heb je de mogelijkheid om de koop te annuleren als het niet lukt om een hypotheek af te sluiten voor de aankoop. Dit geeft je een uitweg als de financiering niet rondkomt.
Wat als je geen voorbehoud voor financiering hebt
Als je de aankoop doet zonder voorbehoud van financiering, betekent dit dat je vastzit aan de aankoop. Als de hypotheek niet af te sluiten is, moet je in dat geval tóch onder de koop uit. Om dergelijke situaties op te vangen, is er een boeteclausule in het koopcontract opgenomen. Deze boete is meestal 10% van de aankoopprijs. Als we uitgaan van een aankoopprijs van € 440.000, komt de boete dus neer op € 44.000.
Overbieden in Utrecht in 2024?
In het eerste kwartaal van 2024 werd 78% van de woningen boven de vraagprijs verkocht, terwijl dit in het eerste kwartaal van 2023 nog 39% was. Dit geldt niet voor elk type woning: bij tussenwoningen werd er bij 86% boven de vraagprijs verkocht, terwijl dit bij vrijstaande woningen 60% was. Hoeveel moet je dan overbieden? In het eerste kwartaal van 2024 werd er met gemiddeld 9,4% overboden. Op tussenwoningen met 11,5% en op vrijstaande woningen met 2,8%.
Economen van verschillende banken verwachten dat de huizenprijzen dit jaar tussen de 4 en de 8% zullen stijgen. Zorg dat je niet te veel betaalt en neem een aankoopmakelaar mee. Die volgt de markt op de voet en weten hoeveel overbieden noodzakelijk is om een huis te bemachtigen.
Conclusie: overbieden of niet?
Zoals eerder gezegd is overbieden in een krappe markt eerder regel dan uitzondering. Het is veiliger om niet over te bieden, maar soms is het noodzakelijk om een huis te kunnen bemachtigen. Zorg er altijd voor dat je helder hebt hoeveel je budget is en hoeveel je dus over kunt (over)bieden. Kun je overbieden of niet? Hier kom je achter door een gesprek met een hypotheekadviseur, maak gemakkelijk en snel online een afspraak voor een gratis orientatiegesprek. De adviseurs kunnen je precies laten weten hoeveel je kunt lenen en hoeveel je dus op een woning kunt bieden. En als jij zeker weet dat je het huis kunt betalen, maak dan extra kans met een bod zonder voorbehoud van financiering. Snelheid en zekerheid voor de verkoper, dat maakt indruk!
